A abertura de contas é, talvez, o serviço mais imprescindível, comum e fundamental das empresas do mercado financeiro. Afinal, é isso que possibilita que o cliente utilize outros serviços e que a instituição movimente valores. A possibilidade de ter uma conta bancária ou digital é vista como o símbolo máximo da bancarização, mas, apesar de tão tradicional, a abertura de contas definitivamente mudou muito nas últimas décadas.

Por isso, o KYC para abertura de contas está, hoje, mais forte — e fundamental — do que nunca. Se antigamente os clientes precisavam ir pessoalmente até uma agência física levando todos os seus documentos e comprovantes para solicitar a abertura de uma conta (e repetir a visita se decidisse fechá-la posteriormente), isso pode ser feito hoje em um aplicativo. Todo o processo, desde o cadastro e verificação até o fechamento, pode ser realizado online.

Tais possibilidades abriram caminho para os bancos digitais e fintechs, que vêm dominando o mercado financeiro e prometem crescer ainda mais nos próximos anos. Enquanto isso, as instituições tradicionais, não querendo ficar para trás, passaram a investir mais e mais no mobile banking e no lançamento de soluções de inteligência artificial – além de recursos para melhorar a experiência do cliente, como análises do histórico financeiro.

A regulamentação também precisou se adaptar ao novo cenário das contas. O Banco Central já tinha a Resolução 2.025 com regras para a abertura, manutenção e movimentação de contas de depósitos e, em 2016, estabeleceu a Resolução 4.480, que trata especificamente da abertura e fechamento de contas em meio eletrônico. Neste texto, você pode saber mais sobre essas e outras leis que regem o KYC para o mercado financeiro.

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