Se você leu nosso texto sobre o que é KYC, já sabe que o termo significa Know Your Customer — ou “Conheça Seu Cliente” — e se refere aos processos para garantir que uma instituição financeira ou bancária cumpra devidamente as regulamentações do mercado.

Porém, ao falarmos de KYC, um outro conceito é também frequentemente mencionado: Prevenção à Lavagem de Dinheiro– ou Anti-Money Laundering – também chamado apenas de PLD ou AML. Afinal, prevenir a ocultação de bens, direitos e valores é uma das maiores preocupações do mercado financeiro e, portanto, está bastante presente em KYC. Mas são processos diferentes e, para quem atua no setor, é importante compreender cada um.

Além disso, como KYC envolve verificações de identidade e consulta a antecedentes e dívidas — entre outras validações para assegurar que o cliente pode abrir conta, receber crédito, fazer investimentos etc. —, muitas pessoas acabam confundindo Know Your Customer com background check, que também se preocupa com antecedentes e fraudes.

Novamente, tratam-se de conceitos diferentes, ainda que tenham o mesmo objetivo final de “conhecer” um indivíduo ou empresa. A diferença é o tipo de organização a que se aplicam.

Para entender de uma vez por todas quais são as diferenças entre KYC, PLD e background check, continue a leitura.

O que é background check e como se difere de KYC?

O background check é um procedimento utilizado para verificar e validar a identidade de usuários e a existência de antecedentes que possam representar risco para o negócio. Dessa forma, as empresas conseguem cumprir os compliances de seus setores e assegurar a segurança da organização. Isso é feito por meio de consultas a fontes públicas e privadas.

Considerando o funcionamento e o objetivo do background check, é compreensível por que o confundem com Know Your Customer. A diferença central está nas empresas que fazem cada um dos processos. Enquanto o KYC é voltado especificamente para instituições financeiras, o background check é realizado por companhias de outras áreas, principalmente de recrutamento, transporte, mobilidade urbana e delivery e também por marketplaces comerciais ou de serviços.

O que é PLD e como se difere de KYC?

As regras de PLD fazem parte dos processos de KYC, ou seja, não são sinônimos. Know Your Customer, afinal, é mais abrangente do que apenas PLD, ainda que as regras de prevenção à lavagem de dinheiro sejam uma parte significativa de “Conhecer Seu Cliente”.

PLD ou AML refere-se exclusivamente às regras do mercado financeiro para combater os crimes de lavagem de dinheiro. No exterior, há um foco mais forte no financiamento ao terrorismo — que também deve ser monitorado aqui, mas não de forma tão regulamentada.

Dessa forma, é possível impedir que valores obtidos de forma ilícita sejam reinseridos na economia, assim como tomar medidas legais contras as pessoas e empresas que cometem tais crimes.

Isso tornou-se uma preocupação ainda maior nas últimas décadas, levando também à criação de uma lei específica para isso: a Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro, estabelecida pelo Conselho de Controle de Atividades Financeiros (Coaf) em 1998.

Assim, além da verificação de dados e de consultas a fontes que podem alertar para o risco de lavagem de dinheiro, os processos de PLD preveem treinamentos sobre o assunto para os colaboradores, estratégias de denúncia para funcionários que identificarem situações suspeitas e a recorrência com que os dados dos clientes devem ser atualizados.

Como deu para perceber, background check e KYC são processos similares, mas voltados para empresas diferentes. Enquanto isso, PLD é um conjunto de normas que fazem parte das verificações e consultas de Know Your Customer.

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